简介

精彩点评

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  金木水火土

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  一、为什么要写这么一篇书评？ 解答绝大多数人的共同疑惑。对富爸爸一书，我写过一些笔记，也参与过一些讨论，反响还不错。收到很多私信和回复与我探讨，发现大家关注点和问题的共性很大，我也备受启发。所以我觉得很有必要写这么一篇书评来系统性地把之前零散的回答串起来并做延伸，自我梳理，亦飨诸君。 分享个人认识和经验。我从事投研相关工作，一直专注于宏观、金融、房地产的研究和投资实践。我不是大佬，也尚未财富自由，就是希望能把一些个人积累的专业思想和技艺摆出来，供大家商榷，也希望能帮助朋友们少走弯路。 二、富爸爸是怎样一本书？值得一看吗？ 一本好的洗脑的鸡血书。 说它是鸡血书，因为它告诉你人生有望、财富自由有望，但没给出具体操作办法。 说它是洗脑书，因为全书都是在给你灌输财富相关的思想。 说它是好书，因为它灌输给你的思想，正是社会的运行法则，或者说游戏规则。 所以，富爸爸值得看，也推荐看。 至于如果大家想学实战派，推荐特朗普《做生意的艺术》。 三、大家的共同关注点是什么？ 大家普遍关心的都是关于财富的问题，基本可以划分为三大类。 第一个，到底什么算资产？如何与收入区别开来？ 第二个，如果工作收入不太高，没有足够的现金流、没钱投资怎么办？ 第三个，如何投资？特别是关于房地产和股市。 接下来我就一一探讨。 四、到底什么是资产？ 1、资产收益和工作收入的区别 工作是职业，需要你不断投入。资产是事业，是养育到一定程度就可以不断自发创造现金流的。打个比方就是，工作是你要不停忙着才能赚到钱，而资产却能让你躺着赚钱。 而相当多数的人，从小到大、从家庭到家庭、从长辈到老师，都在给我们灌输的思想，都是要做一个专家、人才、好雇员。但是，从事你所学的专业工作的可怕后果在于，它会让你忘记关注自己的事业，人们耗尽一生去关注别人的事业并使他人致富。我称之为“职业陷阱”。 这里，我要告诉大家一个可怕的现实，就是如果经济变差了，钱难赚的直接结果就是“人力资本价格低得超乎想象”，也就是对你自己的工资不要抱有期望。 2、资产与负债的区别 不论资产还是负债，都要付出现金流。关键区别在于这个现金流是消费性还是投资性的。消费则成负债，投资则成资产。自住房是消费，第二套房则是投资。结果就是，资产是能把钱放进我口袋里的东西，不管我工作与否；负债是把钱从我口袋里取走的东西。 3、资产有哪些？ 主要可以分为以下几类： （1）不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了。 （2）股票 （3）债券 （4）能够产生收入的房地产 （5）票据（借据） （6）版税，如音乐、手稿、专利等无形资产 （7）其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西 4、资产的意义什么？——财富自由 财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？你能保持当前的生活水平，过多久，这就是你的财富自由度。如果说你愿意降低接受粗茶淡饭，那么人人都是很自由的。 5、建立资产护城河的前提，是要形成正确的财富观 每个人都要勇于创造和追求财富，这是每个人生而平等的权利，也是每个人对自己应负的责任，必须为自己奋斗，专注自己的事业。不要奢望政府主动减税。政府需要税收来经营国家机器。那么为什么政府要设计有利于富人的税制呢？其实很简单，企业和有能力投资者才是经济的发动机，中产阶级只是潮流的跟随者罢了。富人们，兢兢业业的自利行为，有力推动了社会进步，税制利应鼓励其企业家精神和创新力。如果你庸庸碌碌不思进取、不思谋变，那么这个税，就是你理应缴纳的懒惰税了。 五、没钱投资怎么办？ 1、投资自己 首先肯定要有现金流收入，这时候你起码得找一份相对稳定的工作（收入要有弹性，而且能学到东西，不要进厂）。其次，你要减少消费，先积攒初始的投资资金，每月强制储蓄一定量（早期可以先存货币基金，如果股市不振，还可以定投一些基金）。再者，开拓其他资金来源，比如六个荷包。还有好友，鼓励他们参与你的投资。 2、警惕消费陷阱 某位网友的疑惑“工作是暂时的。可要维持生活，又该如何抉择。特别是有了家庭之后。责任驱使你去拿时间换回自己的物质条件。” 这个想法正是富爸爸所指出的陷阱。家庭责任是永久的，长期问题，你永远会想要给家庭和孩子更好的条件。而工作确实只是短期手段，只是对一个长期问题的分期付款罢了。就像房贷也是社会设计出来的陷阱，用一个房子套牢了所有中产阶级30年的时光，房贷就是一个长期卖身契，稳定地收割。这就是欲望的陷阱。 六、如何投资？ 1、投资的三大核心是提高认知、选好风格、修炼人性 （1）提高认知 把你的投资仓位，先放在提高对投资品的判断能力上。收获了投资判断能力，然后再把仓位压在这个投资品上。你要记得一点，头脑和思想是你最核心的资产，一定要优先投资，优先积累。 是的，再一次强调，能力才是核心。财富规模并不必然对应着更强的抗风险能力，巨大的危机之下，大资金的流动性风险更大。所谓一年五倍过江之鲫，五年一倍寥若晨星，就是这个理。风来了猪都能上天，潮水退去便知谁在裸泳。不要把系统性行情轻易归功于自己的能力，能在熊市生存的才是高手。 （2）选好风格 市场上的道理，总有两面。一句是别人恐惧我贪婪，一句是不要在冬天播种。为什么会有这样的差异呢？我觉得，这两条建议都有指导意义。具体使用哪一条，依据两个变量。一是你在这个投资领域的能力，二是这个投资领域的特性。如果你真的研究透了一个领域，那你就可以比多数人更有远见的贪婪，如果你只是平均水平，那还是随大流、等大趋势为妙，免得错把趋势当成周期。如果这个投资品不会亏掉底裤，比如房地产，总还有资金可以收，那你可以积极点，如果这个投资品带杠杆、会爆仓，如种子一样会被冻死，那最好也是右侧投资为宜，免得死在黎明前的黑暗。 （3）修炼心性 不要看不起那些炒股不断亏损却仍在坚持的散户，他们只是破产。永远觉得股市是赌场的人，才是真正的穷人思维。股市并不是最大的韭菜收割器，不断消费升级的观念才是。国家为什么会在意居民部门杠杆率和债务情况，因为那是消费收割机的最大功率，不能把机器搞坏了。 其实投资要赚钱，从结果上说，肯定是要低买高卖。但关键是如何把握低买高卖的机会。基本可归类为三类机会，成长的价值、时间的玫瑰和在别人恐惧时贪婪。这三者粗略地分别对应能力、风格和心性的胜出。 2、如何投资房地产 首先，回想前面说的，投资性房产是资产，自住则是消费。但大家买房子，通常都是贷款买房，会计上差异不大，什么区别？ 所以，要先说一个区别，就是好负债与坏负债。 好负债：形成资产，创造现金流，虽然也要未来收入去偿还，但也可以用资产收益去还。 坏负债：当期消费，比如信用卡，等待着你用未来收入去偿还。 那么，接下来，房地产就更好理解了。自住房是消费性支出，是负债，第二套房及以上，则是投资。自住房房贷和房租本质都是居住消费，无差异，高昂的首付可以理解为对公共资源和服务的购买，以及对房价（或自住租金）的套期保值。所谓中国的房价模式，不过是略有区别的中产阶级陷阱罢了，本质无异。 所以，在你已经有一套房的情形下，你又有了一大笔钱或支付能力，你是选择换房改善还是买个小二套呢？前者还是消费性负债，后者就成了投资性资产了。这就解释了为什么富爸爸房子那么破旧了。因为消费性需求，差不多就够了。 其实，不要轻易说中国房价就无解，国外的房地产税，是永无止尽的支出，中国至少目前没有，开征后也不会太多。美国还有高昂的保养费等等。在美国投资房地产，最好的是土地，有些地方免税，而且不用维护费，且长期升值。看美国房地产税税单，就可以发现，土地部分长期升值，建筑部分不断折旧贬值，市场交易也是如此情状。再引申说，美国的高消费，都是中产阶级的情况，高收入阶层则是不断投资。中国的中产阶级，被忽悠说不要储蓄、会被通胀蚕食，所以要学人家的提前消费，这其实都是别有用心的资本家的迷魂阵，我们要学习的投资理财思维，而不是永远困守在工薪阶层的消费、负债、穷人思维。 而且，你不必当心投资房前期的租金收入不足以对付房贷。其实你的首付和房贷属于前期投入，等到贷款还清或是租金上涨，就会有纯现金流入，或者是赶上房价上涨，卖出就会有资本利得。后者很好理解。对于前者，你可以类比为工厂的厂房设备，大投入换未来长期现金流，不生产了还可以卖出去。可以在你没有工作收入的时候带来现金流，就是资产。 3、关于股市 证券投资其实很容易。要警惕几个常见的羊群思维，典型的比如国内A股割韭菜、国外月亮圆。 （1）别光看美股基金好，国内基金也有好的，大家用点心，就能找到真正好的基金经理和基金。 （2）如果都看股票，美股的T+0、做空和手续费也是无尽深渊。 （3）投资盈利的关键不是牛熊长短和涨幅的对比，而是你能否低买高卖。从这个意义上说，你可能永远后悔卖了美股或其基金，而A股却每6-7年就有一轮令人心潮澎湃的买卖机会。 （4）分享一个简单的炒股赚钱路。打开上证综指，看年K线，历史大底相连成一条射线，历史大顶的也是（忽略影线）。两个启示，一是总体趋势向上，二是贴着底顶两线买卖即可，持有2-3年，卖出后忘记股市2-3年。

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  Nico

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  白天的时候，我常常有一种错觉，我觉得读书到底有什么用？ 读书没有办法帮我改变别人突然跑路，读书没有办法帮我阻止房东扣压我3600块钱，读书甚至都没有办法教我如何快乐。。。 文学，道德，诗歌，在白天里显得格外讽刺。 礼义廉耻孝悌忠信温良恭俭让。。。。在几千年浩浩汤汤的文化历史下，我看到的只有匍匐在金钱里成千上万冷漠的灵魂。

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  青

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  对书名好奇而来，读了一半才知道是财商类的书。生活就是最好的教师，学校里学的都是美好的，而生活都是残酷现实的 ，学校教会你知识，而生活教会你生存，大脑是世界上最强的“计算机”，懒惰是你最强的敌人，它会使你的大脑停止思考。 一位穷爸爸，书中所说的“穷”，不是真的穷，是“穷”在眼界、格局、思维、胆识、能力、懒惰、理财方式、对孩子的教育方式，穷爸爸一直教育孩子，要好好学习，长大了才能有一份安稳的好工作，大多数人觉得这话没什么不对，而孩子也会随爸爸的想法，好好学习，长大了有一份好工作，为赚钱而工作一生！ 而富爸爸，富的是:眼界、格局、思维、胆识、高度自律、理财方式、不断创新、不断学习、抓住时机用钱生钱、对孩子教育是:你不但要好好学习，你要学会如何掌控自己的情绪，而不是情绪来掌控你，学会怎样去思考，不断去创新，学会怎样让你的钱能赚到更多的钱，你不是为赚钱而工作，你要做到钱为你工作，这就是穷爸爸和富爸爸对孩子教育方式，和思维模式的区别。 其实这本书很适合做爸爸的男士看，特别是年轻的爸爸或准爸爸，先让自己成长起来，再教育好自己的孩子。[呲牙][呲牙]

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  Faith

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  书中的某些观念思维很奇特，作为自己的第一本理财书，记录下对自己传统观念冲击较大的思维。做个大致总结，雁过留痕，以防今后忘记。要大胆做出这样的抉择，对自己而言，关键还是要增强自身的勇气！敢于承担后果和承担责任的勇气！ “不要为钱工作，尝试让钱为你工作！” 如果你为钱工作，你就把力量给了你的老板；如果让钱为你工作，你就能控制这种力量。 跳出生活中“老鼠赛跑”的陷阱！ 大部分人的生活：1.挣钱2.税收3.支出！富人：1.挣钱，2.支出3.税收！ 时常问问自己：你的工作是什么？ 你的事业是什么？ 去关注自己的事业。事业的重心是资产项，而不是收入项。秘诀就是要知道资产与负债的区别，并且去买入资产。富人关心的焦点是资产而其他人关心的是收入。 利润是购买时带来的，而不是卖出时得到的！(预见性) 分清楚什么是资产(把钱放进你口袋的东西)，什么是负债(把钱从我口袋拿走的东西)！多购进资产而不是负债！ 遇见问题和想买的东西时，不要说“我做不到，我买不起”，要反问自己“我怎么才做的到！我怎么才能买的起它？” 现金流管理，人事管理，个人时间管理！ 存在财务问题的人经常耗费一生为别人工作。但还有一个不容乐观的情况：机器人的兴起…… 变富有的关键是“拥有尽快将劳动性收入转换成被动收入或投资组合收入的能力。” 富人和穷人之间的主要差别在于他们处理恐惧心理的方式不同。（1）恐惧；（2）愤世嫉俗；（3）懒惰；（4）不良习惯；（5）自负。投资理财时没有人想亏钱，谁都有恐惧心理，关键是如何处理应对这种恐惧心理。 学习了解法律知识具有必要性！ 财商：会计知识，投资，了解市场，法律，减税优惠，在诉讼中获得保护。 通过找工作来赚钱相对容易些，但这并不是通往财务自由的道路。 1．我需要一个超现实的理由——精神的力量 2．每天做出自己的选择——选择的力量 穷人之所以贫穷，是因为他们有着不良的消费习惯。 3．慎重地选择朋友——关系的力量 4．掌握一种模式，然后再学习一种新的模式——快速学习的力量 大多数人一般只知道一个基本的赚钱模式：上班-赚钱-支付账单-平衡支票簿-购买共同基金-然后再上班。 5．首先支付自己——自律的力量 6．给你的经纪人以优厚的报酬——好建议的力量7．做一个“印第安给予者”——无私的力量8．用资产来购买奢侈品——专注的力量 9．对英雄的崇拜——神话的力量 10．先予后取——给予的力量

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  Joooy

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  你足够优秀的证明！在校看成绩单，毕业后看财务报表！本书介绍不受资产价格涨跌影响，牛市熊市都能获利的非方向性的投资策略。 【注1.《富爸爸穷爸爸》6本】总结致富公式如下：超越自我，利用杠杆，取得掌控，发挥创意，扩展构思，最终收益。 随着知识区分增多，智力也增长，知识一分二，二分四，四分八，这就是量子学习法。你的财富不是现在有多少钱，而是你横向和纵深的学习愿望和能力！ 一， 超越自我。给自己的知识升级，情商升级，行动力升级。 每天给你的头脑更新升级，因为她是你最重要的资产。那些在困境中无法自拔的人，通常都是抓着过时的正确答案和旧的成绩单不放的人。 （一）知识升级。学习财经，会计，投资，市场，时事，商法，税法。 1．掌握至少1000个财经词汇。 分得清【注2.GDP和GNP】，或者【注3.M0、M1、M2】这些用来反映货币供应量的重要指标等等。提高阅读数字理解术语的能力，听得懂看得懂财经书籍杂志报刊，投资通讯以及财经类广播电视新闻节目，你才能解读出真正有价值的信息为己所用。 2. 掌握会计学。 知道【注4.净值回报率，商品周转率】，你才知道投资到底是赚是亏，赚钱的周期多快，净值回报率多高。知道【注5.复式记账法】，你才能看清现金流的走向知道【注6.什么是资产什么是负债】，明确投资方向。 3．掌握投资策略。 知道【注7.方向性投资策略，非方向性的投资策略，基本面研究，量化研究】。你才能用有限的资金获得最高的回报。 现在是全球扁平信息时代，富爸爸推荐的投资房地产出租以及网络营销和企业系统经营管理。此不赘述。 4．了解市场。 与竞争者产品服务差异化，用产品和服务细分市场，增加产品附加值，为顾客定制供应品，节约顾客时间和金钱，解决顾客痛点，广告及促销，从客户的眼睛看产品看服务看广告看促销，重视顾客抱怨反馈包括流失的顾客，试销及销售预测，用高效贴心服务建设品牌，辨认优质客户，使顾客保持长期的忠诚，建立多重销售渠道，管理渠道冲突。 5. 了解全球时事。 地球正在进入突破国界突破人种突破区域突破时间的信息扁平化大合作时代，例如【注8.RCEP】，你必须知道周遭世界正在发生什么样的变化，面对这些挑战和变化，我们必须随时为自己充电。你不知道的知识可能会在将来的某一天以某种方式对你产生影响。 6．学税法商法。 玩游戏要遵守规则，首先你要精通关于会计和公司的地区和国家的多重法规，才能发现有意无意留给你的商机。 不要完全依赖顾问。如果你不懂，那么他们仅能建议低风险低回报的投资，例如‘多元化投资’。没有哪个顾问会愿意花时间教我们，因为他们的时间也是钱。所以要专注于学习做一个更好的投资者。 （二）情商升级。富人最大的资产就是与众不同的思考方式。如果你拥有同样的思维模式，你最终会拥有富人拥有的东西。 1. 控制你说的话，转否定句为肯定句。 不说：我买不起。而说：我怎样才能买得起？不说：不能做。而说：我可以从哪里开始做？不说：我不要吃垃圾食品。而说：我要吃健康的食品。因我们的大脑会自动忽略前面的要不要，而只会对后半截关注点产生兴趣并形成条件反射，提出你希望怎样，那么整个宇宙都会来帮你找到方法。如果有人说“你不能那样做”，并不意味着你就真的不能做，只意味着他们不能做。 2. 每月优先支付自己30%作储蓄投资金。 先把30%钱付给自己，把注意力放在减少个人债务上。付给你自己一小部分钱，然后马上把这些钱存进独立的投资储蓄账户。在没想好投资什么之前，别动这些钱。发挥自律和意志力拒绝生活中想要却并不必要的东西。发扬富人优良传统——延迟享乐。这样不但能让你赚到钱，还能提高你的财商。 你可以从30%的比例开始，并继续努力，逐步提高这一比例。强制存钱投资是成为有钱人的第一步。记住是否自律是将富人穷人区分开来的首要因素。 3. 克服怕输的恐惧。输是一个学习的过程，赔钱是赚钱的组成部分。 如果输了，那就说明有些东西还不够明白。所以，输是我们应努力学习的信号，不要浪费学习有关知识的机会，能在小问题变成大问题之前就发现他们，其实是幸运的。洛克菲勒说，“我志在将每一次的灾难转化为机会”，做一个对自己负责的人。生活中发生什么事不要紧，关键是人们赋予这件事何种意义。 4. 克服懒惰，知足并非能常乐。不断进步的人富有魅力，“贪婪”是推动世界进步的动力。 对自己狠一点，如果你所做的总是比别人期待你做的多得多，那么你获得的将不仅仅是金钱的成功，其他亦然。世界进步是因为我们渴望生命更精彩，飞机诞生是因为我们想有一双翅膀。 5. 从爱出发，神会助你！ 思考和行动都根植于爱的基础上，那么你拥有健康、财富和快乐的可能性就会越大。每当在健身房难以忍受时，只要一想到自己爱的人，就会找到继续健身下去的动力，咬牙坚持下来。做任何事都是一样！为了爱！请相信只要努力朝着至善的方向前进，智慧、勇气、仁爱、正义、节制，你将得到来自上帝赐予的神力。 6. 给予给予再给予。 只有先“予”，你才能在将来取得丰厚的回报，无论金钱、微笑、爱情还是友谊都是如此。不要担心失去，不要期望回报，上帝自然会找机会回馈你。你要努力为尽可能多的人服务，节约他们的时间和金钱，让他们的生活更加便利和充实。你服务的人越多，你就会越富有！ 7. 别人怎么看你并不重要，重要的是我怎么看我自己。 被嘲笑，被忽视时，应该记住：长远来看它们都不算什么，这些所谓的缺点只在你把它当回事的时候才会起作用。镜子反射回来的不仅有我们所看到的东西，更反映了我们对自己的看法。我们对自己的看法比镜子里呈现的外表重要得多。我们都遇到过外表很漂亮却自认为丑陋的人，或者被别人深爱却不并喜欢自己的人。我们最终目标不仅是变得富裕，学会喜欢和信任钱，更要喜欢和信任自己。你的人生你做主，没有谁能阻挡你前进的脚步。 8. 真心激励过你的人和话语是你的能量源泉。 你要念念不忘，经常回想。他们信赖你，他们曾坚定地站在你身后，给你倾注能量。他们是你傲雪盛开的强大精神力量。你不是只有一个人，你有勇气敢于面对各种挑战。 （三）行动力升级。充分准备，拆分目标，步步为营，反复练习。 1. 花大量时间充分准备。 磨刀不误砍柴工，一开始做足功夫，能节约后续的时间和财力，起到事半功倍的效果。在开始行动之前，事先仔细调查评估和预测分析。这个过程要耗费巨大的精力，但是值得。 2. 拆分大目标，设定小目标，每天一小步来完成。 投资是由时间和金钱组成的函数。投资越早，时间越充裕，而且不需太多钱；投资越晚，时间越少，而且需要更多钱。所以早点开始，从小规模开始，投一点儿钱。实际解决问题是最好的学习。不用在健身房待一小时，20分钟就好。换句话说，设一个不吃力的目标，然后迫使自己坚持它。这是获得长期成功的关键。 3. 反复练习最重要。 巴菲特不进行多元化投资，专攻一个方向，然后练习、练习、再练习，直到成功。只有专心致志、聚精会神地练习，才能让我们弥补劣势，提升自我。从挫折中学习，在逆境和顺境中都坚忍不拔保持前进。 二，运用杠杆。财务杠杆即用别人的时间和金钱为自己挣钱，是巨额财富的关键。 现金流象限中四种不同类型的人。这四个字母分别代表：E雇员（Employee）、S自由职业者或小企业主（Self-employed or Small business owner）、B大企业主（Big business owner）、I投资者（Investor）。其中ES象限的人往往不如BI象限的人挣钱多，因为他们没能利用财务杠杆。 （一）用别人的时间为自己挣钱。花时间学习如何建立一家B象限企业是最好的投资项目之一。 它就能给你带来最有效的财务杠杆和最大的保护。可以从兼职做一个B象限企业开始入手学习。如果你感兴趣，可以调查一下网络营销公司。某些网络营销公司会在你真正成为B象限企业家之前提供良好的培训计划。 （二）用别人的钱为自己挣钱。房地产是最容易用作财务杠杆的。 其贷款可用的杠杆比率高达80%～90%。税务部门还通过税收激励提供了额外的财务杠杆。 三. 取得掌控。掌控收入，支出，资产，负债，管理，保护。 （一）掌控收入。区分劳动收入和被动收入。 劳动收入再高也是不稳定的，因为你病了或者丧失劳动力了你的收入就会断绝。所以，投资理财的关键是增加被动收入，躺着也能收到钱。 （二）掌控支出。支出金钱尽量购买资产而不是负债。 1. 导致现金流出是负债，例如贷款购买自用的车子和房子。 偿还贷款时你的现金流出，进到银行还款。那么，这房子对你来说就是负债，因为它让你有不断的现金流出，而对银行来说它就是资产，因为它让银行有不断的现金收入。假设，你买了一所价值10万的住宅，首付2万，并以8%的利率和30年偿还期向银行借到剩余的8万如果你持有这笔贷款30年，你将支付本息共211323，远远多于你最初借到的8万。你支付的利息总和是131323。实际上，这笔30年贷款的利率接近160 %。所以，你沦为房奴，买入负债会越买越穷。如果购买不是自用房而是待租房则可以成为资产。一幢房子究竟是资产还是负债取决于现金流的方向。如果现金流进你的口袋，它就是一项资产；如果现金流出你的口袋，那么它就是一项负债。 2. 富人优先将收入变成资产，制造现金收入，再用现金流购买大件商品和奢侈品。 例如，富人买一辆跑车，看了价格之后支付10%的首付款，剩下90%, 假如每个月要支付1000，那么他会立即去寻找一处新的投资房产，让其一个月能付清房贷后还至少有1000的月现金流入，可以支付这辆汽车的款项。这样一来，3年后，车子款清了，房子还能继续源源不断产生收入现金流。所以，车子看起来像是免费的。这就是富人的花钱思维，确保收入永远大于支出，每一次大消费都是努力的动力，越努力越有钱。 富人和普通人的区别就是普通人的收入大部分流入负债，收入越多，买得越多，负债越多。而他们以为那些负债是资产。如：自用的车子房子以及各种奢侈品。 如果你失业了，资产会养活你，而负债会吃了你。如果你想变富，只须在一生中不断优先买入资产就行了。 3. 贷款投资是负债，但是良性负债。 它可以带来现金流被动收入。贷款买消费品就属于负债，因为你要不断掏钱出口袋，直到还清为止还要连本带利。投资的技巧是获得能够装钱进口袋的现金流的资产，所以投资产生的良性负债是提倡的。 这里指的是银行贷款，亲友借钱除外。因为只有银行信贷员会审核你购买的是不是资产，值不值得贷款给你。 （三）掌控资产。资产是能把钱放进口袋里的东西。反之，负债是把钱从口袋里取走的东西。 真正的资产分为以下几类：a．不需亲临现场就可以正常运作的业务。你拥有它们，可由别人经营和管理。b．股票，c．债券，d．共同基金，e．能够产生收入的房地产，f．票据（借据），g．版税，如音乐、手稿、专利，h．其他任何有价值，可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西。 （四）掌控负债。有好的负债，也有不好的负债。参看（二）掌控支出之3，贷款投资是负债但是良性负债。 1.为个人消费而借钱就是不好的负债。 例如个人消费信用卡贷款。贷款利率实际成本超乎想象。请参看（二）掌控支出1，中的利率计算。 2.为投资而借钱是好的负债。例如贷款买仓库出租。 银行会借给你很多钱让你来购买仓库，原因就在于仓库是资产。它之所以会是资产，是因为无论你在或不在，它都可以赚钱。世界上有太多人苦苦奋斗一生也无法实现财务自由，因为他们不知资产与负债的区别，所以，他们会购买负债，还以为那是资产。太多负债就会拿走你所有的东西——你的时间，你的工作，你的家庭，你的生活，你的信心，然后再拿走你的尊严。 （五）掌控管理。信息管理，金钱管理，时间管理，企业系统管理。 1，信息管理。劣质食物影响健康，劣质信息影响财富。 反思某些财经资讯是否真实的，没有偏见的客观的，且不掺杂商业利益考虑的。查查谁是你阅读刊物的广告商。 了解【注9.事实和判断】的差异。某件事情可能是事实，但在我亲自确认之前，它仍只是他人的判断。不要把某些人的想法当权威，把观点当事实，要坚持自己看财务报表、留心现金流的方式，自己作决定。也许他们没有说谎，却没有告诉你全部事实。你可以问他们一个问题“你的大部分收入是靠当理财顾问赚的，还是靠投资赚的？”和“你能保证？”勤勉研究，弄清楚什么是建议，什么是事实。做决定时既不盲从他人意见也不凭自己臆测，而要根据事实。有人赔掉全部身家，因为他把建议当事实。 2.金钱管理。注意这五个环节a.创造和挣钱b.管理c.利用财务杠杆d.保护e.退出。控制你的现金流，保持流入大于流出。 1）现金流管理：参考（二）情商升级 之2先把钱付给自己 2）消除目前的不良债务。下面这个思路可帮助快速偿清债务。偿清后，将每月还款金额用于投资，建立你的资产。 3）消除个人债务小贴士： a.如果你有不少未偿清债务的信用卡，只保留1～2张，放在钱包里。把别的信用卡藏在一个安全的地方，别让自己看见。 b.创造和挣钱每月多结余1000元（金额自定）。 c.将这1000元用在你每个月用来偿还一张信用卡上，即所有信用卡中欠款金额最少的那张，其他卡只偿还最低金额。 d.第一张信用卡还清之后，把你每月向该卡偿还的所有金额用在下一张卡上。重复这个过程，偿还所有的信用卡和其他的消费卡。每偿清一项债务，就把偿清该项债务的全部金额加到下一个偿还金额最少的债务上。 e.所有的信用卡和其他不良债务偿清之后，继续这个过程，偿还车贷和房贷。 4）利用财务杠杆见本文二，运用杠杆。 5）保护见本文（六）掌控保护 6）知道适时退出市场。 职业投资者需要知道何时退出市场，如何把自己的钱从‘赌桌’上拿走。只要你把钱放到“赌桌”上，这意味着它就不是你的钱了。赌钱的目的是把自己的本钱从赌桌上拿走，但仍然还能赌，但用的别人的钱。 退出时要考虑缴税的选择、进行【注10.税收筹划】。 3. 时间管理，一个人如何对待他的时间，决定了他能成为什么样的人。 假如眼前有三个大目标，而你想优先完成第一个，那么你应该尽全力专注这个目标而像躲避瘟疫一样避免其余两个，不去浪费任何时间和注意力在它上面。学会拒绝浪费你时间的人和事。 积极准备快速实施可以使你迅速把一种创意变成现实。要在自己热情澎湃的时候就开始，而不需要等条件完善了再做，小步尝试，摸着石头过河，可以边做边学边完善。 4. 企业管理 1）智囊团管理。 给智囊团合作者好的报酬。优秀的专业人士不仅可以节省你的时间，还可以让你赚钱。聘用能力强的顾问，然后整合企业，纸资产，房地产，银行贷款，税法，公司法这6项资源，那么“魔钱”就会出现，或者说财务协同效应就会发生。 2）倾听和团队沟通管理。 善于与所有队友相处。包括不喜欢的。对他们的能力保持敬意，放在适合的岗位，而不要纠结他们的缺陷。做一个好的倾听者和沟通者，体察他们的灵魂，仔细听对方的词语，领悟对方的基本价值观，发现他人长处并激励和帮助别人成为更好的自己。 3）企业系统管理。 运营系统规范化流程化自动化，能保证让你不在也能正常运转。同时有优秀的人去操作这个系统。你只需要对系统的控制权。 不限于内部管理系统，还包括外部管理系统，也就是照顾好你的顾客，帮助他们赢得金钱赢得时间。对外部的维护和对内部的管理同样重要。 （六）掌控保护。合约保护，保险保护，周期波动保护。 1. 合约保护。 学会保护自己的财产。26岁的年轻模特嫁给一位比她大63岁的石油大亨。4年后，俩人离婚，因为没有婚前财产协议，结果成为大亨享受最昂贵的极乐4年。 2. 保险保护。 保险的第一规则：你不能在需要时才购买保险。一个聪明的投资者需要在损失发生之前想到保险，防备出现损失。 3.周期波动保护。 “花开终有花落时”。20—10—5周期理论指出股市牛市约20年后是熊市10年暴跌，同时黄金、白银、房地产、石油、天然气和大豆这些期货会升值。20—10—5循环中的“5”表示每隔5年可能会有一些悲惨意外发生，比如恐怖袭击瘟疫自然灾害等。商品期货的运行则是20年为一个周期的。留心这一循环，可以不断提醒市场无常。你可用不同的企业法人形式，无追索权融资等保护财产，偿债基金也可为紧急情况蓄积额外的现金。 四. 发挥创意。创意靠潜意识发挥，潜意识在清晨和休闲和环境变化中最活跃。 （一）尽可能搜集原始资料。 思考时，可撰写很多卡片成为节点，都是零碎的灵感记录，或是一小段对话，或是一小节景物描写，甚至是胡乱的词语。卡片节点的特点是，它们是模块化的、可移动的，可以打乱重洗、排序和重组。 （二）清晨朦胧中各种休闲中潜意识最活跃。 清晨睡眼朦胧中写下一定字数的东西，随便写什么都可以，任何想法、灵感都可以写出来。还有洗澡、坐车、散步，运动，做家务时听任思绪漂移，往往会有很多意外的收获。 （三）刻意打乱秩序，添加混乱素材，可以构建出新秩序。 采取随机激发的方法，即在思考某个问题的同时，随手翻开词典到某一页随机找一个词，然后把这个词和当前的思考联系起来。 把不同类型不用主题不同体裁的书放在一起同时读。 改变我们的物理环境和人际环境来增加意外随机和混乱的元素。比如改变衣柜里衣服叠放的次序，或者整理书柜更换一种新的图书分类方法，又或者改变日常上下班的路线去探索一条从未走过的路线，或尝试与不同的人共进午餐等，这些小变化引起的扰动可能会刺激出我们新的想法。 （四）把想法随手画下来，边画边想比文字更丰富有效。 例如写作时用形象思维，先构思出人物或场景的形象，然后用句子表达出来。 爱因斯坦进行“视觉化的思想实验”，比如他设想，追着一束光跑会出现什么情况，会看到什么景象。 五，扩展构思。一个人思考问题的周密程度是个人思维品质的主要指标之一。请自问：还有其他可能吗？创意矩阵表格，帮助扩展思维。 以创意饼干为例说明创意矩阵表格的三个步骤： （一）抽象写出尽可能完整的分解问题的维度。 比如饼干的维度可以有口味，结构，脆度，造型，颜色，交互，定义人群等 （二）对每一维度，通过取反、细分等操作，找出尽可能多的表现值，以构成维度矩阵。 比如口味有巧克力味，奶油味等，结构有单层，夹心，外等，脆度有酥脆，香脆等，造型有圆，棒等，颜色有黑白，鲜艳等，交互动作有开合，转动等，附加概念有适宜人群，游戏化等。 拓展每个维度的表现值，采用取反、细分等方法，比如口感里面，给“酥脆”“香脆”取反，可以得到“韧性”“绵软”，特殊人群可细分为减肥，糖尿病，学生，运动员等。 （三）每一种维度你都有10多种可能，有7个维度，那么就有万种组合任你搭。 （四）可使用多种不同的矩阵。 每一种矩阵代表一种维度划分的新方法，这样就可以把更多的维度分析进来。 我们不可能看书就学会游泳！下来游泳吧。努力不只是一种态度更是一种能力，卓越不只是一种行为更是一种习惯！谨以此文助力为梦奔跑的你~💗